前言

想要融资担保机构能够得到良好的发展，为更多的企业提供信誉担保，使其融资成功，就必须要尽量让我国企业目前所面临的融资压力得到缓解，进一步提高社会人员的就业率，从而推动商业银行提高资金使用的效率。

同时也要降低信用贷款面临的风险，国务院所出台的金融在促进经济发展的措施当中，把融资担保业的健全完善摆在了重要的位置，有关工作人员必须要善于对其进行发掘，并且鼓励地方政府利用资本注入等多种不同的方法，提升对于担保公司的支持力度，同时，也要设置多种不同层次的贷款担保的机构，让贷款的比重有所提升，建立起相应的制度，也要通过融资担保业务的部门会议完善有关政策，让融资担保机构能够被收获更加严格的监管。

一、融资担保作用

提高小微企业信贷过程当中和三农之间结合的可能性。小微企业的融资比较困难，主要原因之一就是信用度不够，融资担保机构大多都服务于小微企业或者是三农方面的工作，利用信用担保的方式，让企业能够在银行获取更多的资金，使其维持正常的经营和发展。

通过多种不同的担保服务，让小微企业的经营更加合规，同时也可以提升水平，降低融资成本，让小微企业能够通过融资担保的方式，从而使得融资成本大大减少，同时，借款周期也延长了。它也比民间的贷款有优势，且担保费比银行的还要再降低。

二、担保行业发展中存在的问题

（一）风险防范和补偿机制有待完善

很多的民营担保公司并没有建立更加有效的风险防控以及债务追偿的制度，同时对资金如果缺乏风险意识，那么就很有可能会导致担保机构把所有的精力都用在审批之前的部分，对审批之后的部分较为忽视，对于贷款的资金的用途也没有做到充足尽职的调查，这就导致后续出现了一系列的担保问题。

比如把担保的款项都使用在权益投资等各个方面，这些行为都很难符合融资担保的基础条件，不仅如此，也提升了担保款项，因为是公司的经营不善而需要代偿的风险，不仅如此，政策性的担保公司在经营过程当中，很多项目都是一种典型的政策扶持的性质，项目本身的风险性相对较高，而且收益性比较低，只是依靠保费的收入很难真正的弥补，有可能会产生的代偿或者是赔付的工作，虽然政府每年都会朝政策性的担保机构下发相关的风险补偿金，但是实际扶持的力度远远难以达到所需。

（二）融资担保业风险意识薄弱

第一，较为激进的扩张。有很多融资担保的公司，为了可以让业务发展更快，对于政策性的风险认知不足，把握不足，因为经济放缓以及市场流动性在逐步地减速，让很多融资担保业的公司并没有制定一个可靠的市场策略，最终会缩小公司规模，因为资金缺口的扩张，也让很多担保公司资金链因此而断裂。

第二，内控缺失。一些担保公司内部控制机制不足，公司治理薄弱，从业人员素质低下。这种情况导致担保公司员工缺乏风险意识和风险识别能力，道德风险和操作风险较大，整体风险控制能力较低。

第三，违规操作。很多担保公司为了能够使得工作流程更加便捷。比如很多企业都要挪用担保资金来进行投机，这样的行为较为常见，不仅如此，违规操作的行为也屡禁不止。

（三）再担保功能发挥不充分

近几年，再担保机构的作用逐渐凸显出现了。不过即便这样也还是会存在一些问题。如：担保机构法律观念较为薄弱，运作规则并不十分明确，和政府之间的关系非常模糊，管理体制也不够完善等。

（四）相关法律有待完善

融资担保的法律体系是融资担保业发展最重要的规矩，也是让我国的融资担保能够正常运行下去的保障，可是我国的融资担保法律体系不够完善，现行的相关融资法律存在着诸多方面的缺陷。

第一，效力级别不足。暂行办法主要是指由银保监会等相互联合起来制定的，即便已经通过了国务院的批准，不过其部门规章的性质并不能被改变。由此表明，国家还没有真正将融资担保公司纳入金融基本的制度当中来。

第二，规制对象不足，我国的很多法律对融资对象有一定的规定，只是限制在融资担保公司当中考虑点也只是金融债券稳定的问题，但是却并不是可以让行业更加规范，以及使其整合性更高的第一考虑因素。

第三，不合理规定融资担保公司对外投资比例融资担保公司收入并不十分可观，如果只是利用担保费来维持经营，是很难维持的，所以必须要增加对外投资，可是根据相关的法律法规，融资担保业对外投资的规模必须要限于 20% 以内，就是因为比例，极大地限制了融资担保业的发展。